11月4日，Betvictor中文版國家金融研究院中國保險與養老研究中心圓滿舉行了第二期閉門研讨會，此次閉門會的主題是“重新定義健康保險：保險科技新晉獨角獸Clover Health”，中心特别邀請到美國健康險初創企業Clover Health公司的CEO 維維克·加利帕裡（Vivek Garipalli）分享其對于健康險行業的觀點。

中國保險監督管理委員會原副主席、中國保險與養老金研究中心理事會名譽理事長周延禮出席會議并緻辭。Betvictor中文版黨委副書記、副院長、中國保險與養老金研究中心主任趙岑主持。來自監管部門、保險業界和投資界的30多位資深人士參加了研讨會，并就中國健康險行業進行了熱烈讨論。

中國保險監督管理委員會原副主席周延禮

在閉門會上，維維克分享了他的創業經曆。維維克提出，他創立Clover Health公司的初衷是想改變美國的醫療體系和法律不為患者發聲的現狀。Clover Health希望真正從患者的角度出發，着眼患者的利益，改善他們的健康狀态，在提高醫療實效的同時優化商業回報。因此，Clover Health的業務核心之一在于和用戶建立長期的信任關系，通過深入了解每一個用戶的具體情況實施有針對性的健康管理策略，從而真正提高他們的健康水平。

Clover Health聯合創始人及CEO維維克?加利帕裡

在經營模式上，維維克詳細講述了Clover Health如何通過數據分析技術為客戶提供健康管理服務。Clover Health認為從各種途徑獲得有效的數據是深入了解用戶的關鍵。美國保險公司的精算模型基本是基于理賠數據建立的，Clover Health通過對電子病曆、病理數據、用藥情況等數據進行分析，并将其放入精算模型中與理賠數據進行整合。

除了外部數據之外，Clover Health認為每個患者個人化的信息也同樣重要。Clover Health通過淡化用戶“病人”的身份拉近和用戶之間的距離，并通過數據透明化獲得用戶的信任。此次研讨會上，維維克首次披露了Clover Health如何在與客戶訪談的過程中獲取客戶更為個人化的信息，并運用自然語言處理的方法找尋對于預測模型有顯著影響的敏感數據點，從而增加其預測模型的敏感性。

Clover Health公司在糖尿病并發症管理方面也同樣取得了不俗的進展。目前，Clover Health糖尿病并發症預測模型的準确性已經達到80%，可以比醫生更早得知客戶患相關并發症的風險。同時，通過對糖尿病會員診斷數據、訪談數據的分析，Clover Health對客戶服藥依從性差的原因進行分析并采取了相應的幹預措施，在一年内使糖尿病患者的血糖控制率翻倍。

Clover Health采取健康幹預能夠明顯降低用戶血糖

在對比中美健康險市場時，維維克認為中國正處于搭建醫療保險信息系統的早期，借助發達市場的經驗，中國可以在數據結構化和不同系統之間信息流動上做得更好。維維克強調，未來的醫療保險将不再僅僅是保險産品本身，它更多的應該是一種可以幫助保險公司和客戶保險建立長期信任關系的保險服務。通過發展健康險服務，建立長期客戶關系，從而帶動其他險種的銷售将會是中國保險業的一個良好發展趨勢。

在交流讨論環節，泰康保險集團副總裁兼泰康人壽副總裁、健康險事業部總經理邱希淳分享了泰康糖尿病保險産品開發、保險公司醫療資源整合、客戶體驗改善方面的商業經驗；信美人壽相互保險社的CTO陳當陽介紹了信美人壽在人工智能、區塊鍊、大數據處理、生物識别等技術領域的相關布局，總精算師曾卓就信美人壽在産品創新上做了深入介紹。多位健康險行業的資深從業人員及投資人進行了發言讨論。讨論環節最後，保監會發展改革部副主任羅勝做總結陳述，就中國健康險發展所面臨的挑戰和以養老為核心的潛在健康險市場發表了其觀點。

閉門會最後舉行了案例發布儀式，由中國保險與養老金研究中心開發的教學案例《重新定義健康保險：保險科技新晉獨角獸Clover Health》成功入選Betvictor中文版中國金融案例庫。趙岑向維維克·加利帕裡頒發案例入庫紀念獎牌，并感謝在此次案例開發過程中Clover Health公司提供的大量的獨家資料和數據。

Clover Health成立于2014年，是一家位于美國舊金山的健康險初創企業，公司的主營業務是為65歲以上的老年人提供健康保險，并通過數據分析技術為會員提供健康管理服務，以提高會員健康水平，降低醫療費用。2017年5月Clover Health宣布獲得1.3億美元D輪融資，投後估值為12億美元，在三年的時間内迅速成為矽谷的新晉獨角獸企業。