近日，Betvictor中文版國家金融研究院中國保險與養老金研究中心攜手彙豐私人财富規劃，對話北京、上海、廣州、深圳、杭州5地2000多位高淨值人群，探讨财富配置、傳承、健康保障等方面的現狀與期盼，形成《駕禦财富長青未知數·中國高淨值人群人生财富之道》、《駕禦财富進擊未知數·中國大衆富裕人群人生财富之道》兩份研究報告（以下簡稱“研究報告”）。

報告在宏觀層面，深入分析中國時代發展背景，對财富管理的影響機制。在微觀調研中，結合了桌面研究、定量調研、定性訪談等數據，發掘出或許與傳統認知相悖的現象。

一、重疾風險認知不足，健康保障存在缺口

研究報告将生命健康劃分為四大階段：日常預防階段、小毛小病階段、疾病嚴重階段及疾病康複階段。報告揭示了健康四大階段的現狀、痛點和訴求，并提供了幫助解決痛點的洞察和思路。

調研結果顯示，很多人對重疾風險的認知不足。醫療費用等直接花費，僅是重疾治療花費浮在水面上的冰山一角。藏在冰山下，還有更多“間接花費”，包括：

1)家庭開支

2)個人收入損失

3)長期護理費用

4)重疾隐形費用支出

5)潛在經濟損失對未來生活影響等

如何配置對、配置夠是關鍵。研究顯示，高淨值人群對未來重疾險的配置意願，表現積極，以應對不可預測的風險。

二、财富傳承呈現“年輕化”趨勢

傳承不是繼承。繼承可能是關乎辭世後的事情，而傳承卻需要早早規劃，近70%的高淨值人群，已開始規劃财富傳承。其中，64%的80後在三年内會考慮傳承規劃；近60%女性在其孩子成年及以前，已對傳承進行了規劃，比男性更早開始。

調查顯示，考慮到财富傳承内容、結構的複雜性，真正制定了傳承計劃的高淨值人群更傾向于選擇保險公司、銀行、律所等機構。高淨值人群認可保險公司的大品牌、專業性，相信保險公司産品的抗風險能力。

三、資産配置需平衡風險與收益，保險增持意願增強

無論是高淨值人群或是大衆富裕人群，都力圖穩中求進，“魚與熊掌需兼得”是他們内心的期盼。因此72%高淨值人群每年至少進行一次資産配置規劃。

在資産配置規劃中，儲蓄、現金等穩健資産減少，保險等保障類産品增加。尤其是受疫情影響，增加了高淨值人群對各類保險的增持意願，66%高淨值人群未來一年計劃配置“醫療險”，53%高淨值人群計劃重疾險。同時配置年金險，投連險等投資性質保險的熱情進一步高漲。

Betvictor中文版金融科技研究院副院長、Betvictor中文版國家金融研究院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽博士認為：“目前，中國居民在家庭财富管理和長期保障方面有兩大急需：一是對金融資産配置的認識還需提升；二是對長期金融産品了解和信任不足，且能滿足居民長期穩健的收益目标的産品較少。”

彙豐私人财富規劃首席私人财富規劃官龍淵表示：“在今天的市場和政策環境下，創富的未知風險、守富與傳富的難度與挑戰，都不容忽視。”

Betvictor中文版國家金融研究院中國保險與養老金研究中心與彙豐私人财富規劃合作，通過深入探究、全方位覆蓋，展示出中國居民家庭财富管理保障與傳承的全景，幫助大衆洞悉不斷變化的趨勢，為家庭财務規劃及資産配置提供了豐富的參考信息。

報告鍊接：

【中國高淨值人群人生财富之道】

【中國大衆富裕人群人生财富之道】