這個暑假，Betvictor中文版研究生團總支組成多支實踐支隊，在“聚焦雙循環、助力新鄉村”的實踐主題下，奔赴祖國各地，深入國家重點戰略需求、重點行業、關鍵領域和基層一線了解發展形勢，在社會實踐中“受教育、長才幹、作貢獻”，以昂揚、奮進的姿态獻禮中國共産黨成立100周年，用實際行動踐行“百年接力，強國有我！”
在全面小康社會的建設過程中，普惠金融作為支持貧困人口脫貧的一種手段，發揮了十分重要的作用。貴州畢節支隊在暑期實踐的過程中，走入貴州原貧困村，了解各銀行的普惠金融産品，學習畢節市金融辦的各項普惠金融政策和措施，在實踐中深刻體悟普惠金融對全面建成小康社會發揮的重要作用及對實現鄉村振興的重大戰略意義。
普惠金融助力貧困村脫貧攻堅
6月26日上午，調研組一行來到了治中村開展調研活動。普惠金融對治中村的脫貧攻堅工作作出了十分重大的貢獻，主要體現在三個方面：一是高标準創建信用村，引導農戶誠實守信。為有效解決農戶發展資金難題，村委協助銀行建立健全農戶信息檔案，并對信用農戶進行授信和實行利率優惠。目前，治中村信用農戶占比已基本達到100%。二是農業保險為農業産業發展提供風險保障。由于農業易受自然災害、病蟲害等的影響，保險的風險保障顯得尤為重要。根據農業保險政策的普惠性，脫貧戶和邊緣戶不需繳納保費、一般戶最多繳納保費的20%即可享受全部中央政策性險種的風險保障，地方特色險種農戶最高繳納30%的保費，其餘70%以上保費由财政承擔。三是扶貧小額信貸助力貧困戶創造美好生活。扶貧小額信貸是專門為建檔立卡貧困戶獲得發展資金而量身定制的扶貧貸款産品，主要是為有勞動力和發展意願的貧困戶提供5萬元以下、3年以内、基準利率放貸、财政貼息的信用貸款。
圖為調研組與治中村村委會成員座談會現場
助力小微企業，做“造血機”和“催化劑”
6月28日下午，調研組來到中國建設銀行畢節分行進行普惠金融調研。
小微企業的發展和規模擴張面臨諸多限制，其中最顯要、最突出的一點是資信不完整和信息不對稱。支隊成員在本次調研中，深入了接了建行在解決這個問題的過程中作為實體經濟“催化劑”和“造血機”的角色：在銀行系統内部，建行着力打通系統内不同渠道、部門之間的數據壁壘，實現數據和信息共享；在外部，廣泛聯結稅務、工商等公共部門，以大數據手段精準分析小微企業生産經營和信用狀況，主動為小微企業融資增信，創新推出雲稅貸、商戶雲貸、薪金雲貸等多個線上信用貸款産品，為商業銀行支持小微企業發展積累了寶貴的實踐經驗，形成了豐富的實踐成果。
商業銀行支持實體經濟尤其是小微企業發展，最重要的一點是實現履行社會責任和商業可持續的有機統一。如何在不累積系統風險、不對商業銀行造成大的利潤傷害的情況下，實現商業銀行的“社會屬性”，讓提供大量就業、創造社會活力的小微企業能夠安心發展，大膽嘗試，一直都是經濟學和金融學研究的重點課題，這在中國經濟進入新常态，不僅面臨新機遇，也面臨一系列挑戰的情況下尤為重要。
線上線下同時發力，因地制宜服務地方
在建行調研完畢後，調研組又馬不停蹄地來到了中國工商銀行畢節分行開展調研工作。工行普惠金融業務的低不良率引起了我們的注意，而形成這一結果的原因則是：一方面，工行成功利用了最新的大數據技術，從而在人手和資源有限、且還要覆蓋畢節當地多數縣城的情況下提高了審核效率，做到了快速審批，快速放貸，并在該過程中嚴格控制風險；另一方面，普惠金融業務部結合大數據分析的弱點，有針對性地引入人工幹預環節，在大數據不能觸及到的某些領域，難以判别的一些情況，采用人工和線上相結合的方式，極大降低了業務風險。除此之外，工行還充分調動起全國範圍内的資源，發揮組織優勢，将發達地區的富餘存款資金調往落後地區，并以極低利率向落後地區的小微企業提供資金，緩解了各地金融水平發展差異巨大的情況。此舉有力地支持了黨中央提出的全國一盤棋，實現共同富裕的理念，展現出了金融業服務普羅大衆，促進全社會進步的本質特征。
創建普惠金融，振興鄉村産業
7月2日上午，實踐支隊前往畢節市金融辦，圍繞普惠金融、數字經濟、鄉村振興等主題開展座談會。
體制機制創新的核心在于政府如何制定政策推動銀行産品創新，喚起銀行資金注入産業，主要通過建立風險補償資金池和引入擔保公司為中小企業提供擔保兩種方式。目前畢節市共有17家擔保公司，其中14家為國有企業，3家為市場化企業。人力資源開發的重點則是通過金融與“大衆創業，萬衆創新”結合，整合人社部創業資金，支持産業，帶動就業。此外，通過采集人力資源的信息，降低擔保抵押，加快抵押貸款向信用貸款轉變。綠色發展方面，圍繞農發行投入200億的國儲林項目，進行林木改造，實現生态環境改善和生态效益增加。
圖為實踐支隊與金融辦進行座談
央行調研，探究金融惠民新渠道
6月29日上午，支隊一行前往畢節市下轄的金沙縣，對中國人民銀行金沙縣支行農民住房财産權抵押貸款試點工作進行調研。
圖為實踐成員參與央行金沙縣支行座談
實踐團隊成員深入學習了解了農民住房财産權抵押貸款試點工作的開展過程。在工作開展過程中，金沙縣支行主要采取了包括制度建設、三級聯動宣傳、創新信貸模式、降低農戶貸款成本、财政保險政策兜底等措施；相應地，成功促進了農村産權制度改革、擴大了農村金融的有效供給，優化了農業農村營商環境，有效促進了農村地區經濟發展。
通過對央行金沙縣支行關于農民住房财産權抵押貸款試點工作的具體調研，實踐團隊認識到了因地制宜發展普惠金融工作的複雜性與重要性，一緻達成了積極學習，提高專業素養，以準備好走向工作崗位的共識。
